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Corsi interaziendali

Il mutuo e gli altri contratti di finanziamento immobiliare: Prestito Ipotecario Vitalizio, leasing immobiliare, rent to buy

06/07 Luglio 2017 Durata: 2 giorni

Gli aspetti più rilevanti del contratto di mutuo alla luce della nuova Mortgage Credit Directive, in vigore dal 23 marzo 2016, del nuovo Prestito Ipotecario Vitalizio e del finanziamento delle operazioni di acquisto con la pratica del rent to buy nella prassi e nelle pronunce dell'Arbitro Bancario Finanziario, dalla fase precontrattuale alle vicende successive al contratto.


Obiettivi

  • Individuare gli aspetti più rilevanti dei contratti di mutuo alla luce della nuova disciplina
  • Approfondire i profili pre-contrattuali e contrattuali dei contratti di prestito ipotecario vitalizio, di leasing immobiliare e di rent to buy
  • Valutare i profili di responsabilità e di tutela della banca nelle ipotesi di contenzioso

Destinatari

Responsabili e specialisti delle aree credito, legale, organizzazione, internal audit, responsabili di filiale.


Programma didattico

Argomenti principali

  • Le nuove regole sul contratto di mutuo con il recepimento della Direttiva Mortage Credit Directive (MCD)
  • Le vicende del contratto di mutuo: rinegoziazione, rimborso anticipato, portabilità, estinzione
  • Il Prestito Ipotecario Vitalizio
  • Il rent to buy

Programma dettagliato

Le nuove regole sul contratto di mutuo con il recepimento della Direttiva Mortage Credit Directive (MCD)

  • Le principali novità per gli intermediari e per i mutuatari
  • L’ambito di applicazione e casi di esclusione
  • La normativa di attuazione secondaria e i tempi di entrata in vigore delle nuove disposizioni
  • Le nuove regole in materia di pubblicità: le informazioni di base e l’esempio rappresentativo
  • Le informazioni generali, le informazioni personalizzate e i chiarimenti adeguati
  • L’informativa precontrattuale: il nuovo prospetto informativo europeo standardizzato e il diritto di ripensamento
  • Il periodo di riflessione del mutuatario e gli impatti contrattuali e gestionali
  • Il nuovo divieto di pratica di commercializzazione abbinata
  • Le polizze assicurative collegate ai finanziamenti
  • Gli impatti sulle strategie di offerta delle banche

Le vicende del contratto di mutuo: rinegoziazione, rimborso anticipato, portabilità, estinzione

Le novità in materia di leasing abitativo contenute nella Legge di Stabilità 2016

  • Il funzionamento e i vantaggi del leasing “prima casa”
  • Comparazione tra il leasing immobiliare e mutuo ipotecario
  • Il contratto di acquisto dal fornitore: rischi
  • L’inadempimento del fornitore: i rimedi per il concedente   
  • Il diritto alla sospensione del pagamento dei canoni di leasing da parte dell’utilizzatore
  • L’inadempimento dell’utilizzatore: vendita e ricollocazione dell’immobile a seguito di risoluzione del leasing

Il Prestito Ipotecario Vitalizio

  • Caratteristiche giuridiche del prestito e strutturazione dell’operazione
  • Le parti del rapporto contrattuale e gli obblighi contrattuali del soggetto finanziato
  • Le regole di trasparenza applicabili al prestito vitalizio ipotecario
  • Cause di estinzione del prestito vitalizio ipotecario

Il rent to buy