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Corsi interaziendali

La responsabilità della banca nelle attività di concessione, erogazione e gestione del credito

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26 Maggio 2017 Durata: 1 giorno

Concessione abusiva del credito, illegittima segnalazione in Centrale Rischi, improvvisa e ingiustificata revoca degli affidamenti, condotta ostruzionistica rispetto alla portabilità dei finanziamenti: sono diversi i comportamenti della banca lungo tutto il processo del credito che possono dare origine a responsabilità anche significative, su cui la giurisprudenza più recente e i collegi ABF si sono espressi negli anni.

Il corso individua le fattispecie più frequenti, alla luce delle varie fasi del processo - istruttoria, perfezionamento, gestione, revoca - individuando, per ciascuna delle fasi, gli aspetti problematici in chiave di responsabilità.


Obiettivi

  • Identificare le fattispecie da cui originano responsabilità della banca nelle varie fasi del ciclo del credito
  • Valutare i rischi e le cautele da adottare in relazione a ciascuna di esse
  • Conoscere gli orientamenti della giurisprudenza e dei collegi arbitrali nelle diverse ipotesi di responsabilità

Destinatari

Responsabili e addetti degli Uffici Crediti, Legale, Contenzioso, Uffici Reclami


Programma didattico

Argomenti principali

  • La responsabilità della banca nella fase valutativa della concessione del credito
  • La responsabilità della banca nel perfezionamento della linea di credito
  • La responsabilità della banca durante la vita del contratto di credito
  • La responsabilità della banca al termine del contratto di credito
  • Le segnalazioni nelle banche dati

Programma dettagliato

La responsabilità della banca nella fase valutativa della concessione del credito

  • La diligenza professionale della banca nella istruttoria del credito
  • Il principio di “meritevolezza” e conseguenze della sua erronea valutazione o della sua mancata considerazione
  • La attribuzione e la valutazione del rating
  • Il ricorso alle garanzie e la loro valutazione
  • La discrezionalità della banca nella concessione del credito
  • L’utilizzo delle banche dati nella fase di istruttoria del credito (in particolare: nel credito ai consumatori)
  • La motivazione del diniego nella concessione del credito: nel credito alle imprese e nel credito ai consumatori

La responsabilità della banca nel perfezionamento della linea di credito

  • La configurabilità di una linea di credito perfezionata “per fatti concludenti”
  • Le conseguenze civilistiche della pattuizione di interessi usurari
  • Concessione di credito ai consumatori e principio del “prestito responsabile”, e sua evoluzione nella disciplina del credito “residenziale” ai consumatori
  • Concessione di credito ai consumatori e “diritto al ripensamento” del cliente
  • Concessione di credito alle imprese e figura della “concessione abusiva di credito”
  • La responsabilità per il ricorso “anomalo” alle operazioni di credito fondiario
  • L’abbinamento di polizze a mutui e finanziamenti ai consumatori
  • La responsabilità della banca per l’operato di agenti e mediatori nel procacciamento del credito

La responsabilità della banca durante la vita del contratto di credito

  • I limiti di esercizio dello “ius variandi”
  • Il problema della usurarietà sopravvenuta
  • La gestione degli sconfinamenti e il “principio di tolleranza”
  • La discrezionalità della banca nella rinegoziazione del credito
  • Le conseguenze della c.d. “usurarietà sopravvenuta”
  • La responsabilità della banca per condotta “ostruzionistica” rispetto alla “portabilità” dei finanziamenti

La responsabilità della banca al termine del contratto di credito

  • La responsabilità per “interruzione brutale” del credito
  • La risoluzione del contratto di credito nelle operazioni di credito fondiario
  • La individuazione della “giusta causa” del recesso nelle operazioni a termine
  • La responsabilità della banca nella escussione delle garanzie: fideiussione e pegno
  • La mancata osservanza degli adempimenti prescritti in sede di scritturazione a “sofferenza” del credito

Le segnalazioni nelle banche dati

  • La Centrale Rischi della Banca d’Italia
  • Le Centrali rischi private
  • I presupposti per la segnalazione
  • La responsabilità da segnalazione in Sistemi di Informazioni Creditizie
  • La responsabilità da errata segnalazione