Attenzione! E' possibile che si verifichino problemi per la visulizzazione di questa pagina web con il browser in uso. Per un miglior utilizzo si consiglia di aggiornare il browser.
 

E-Learning

Percorso - Il credito immobiliare per la rete

New

Il d.lgs. 72/2016 (cd. Decreto Mutui) - recependo la Direttiva 2014/17/UE (Mortgage Credit Directive - MCD) - ha introdotto nel TUB una serie di disposizioni normative volte a ridefinire i rapporti banca - consumatore nel mercato del credito immobiliare.
La Banca d’Italia ha di conseguenza modificato, da un lato il Provvedimento in materia di “Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti”, dall’altro è intervenuta sulle Circolari 285 e 288 in merito alla disciplina sulla valutazione del merito creditizio e degli immobili a garanzia delle esposizioni creditizie.

In particolare, nel Provvedimento sulla “Trasparenza” Banca d’Italia ha inserito una nuova Sezione dedicata al “Credito immobiliare ai consumatori” la quale prevede che i soggetti “finanziatori” debbano assicurare nel continuo adeguati livelli di professionalità in relazione al “personale preposto alla valutazione del merito creditizio del consumatore, alla commercializzazione dei contratti di credito, all’assistenza al consumatore e alla gestione dei reclami presentati dai consumatori, nonché ai soggetti a cui questo personale risponde direttamente in via gerarchica.”

Spetta al “finanziatore” assicurare tramite opportuni presidi organizzativi il mantenimento di tali standard di professionalità, anche attraverso l’organizzazione e l’erogazione di corsi focalizzati sulle materie rilevanti per i destinatari.

Questo è il contesto in cui ABIFormazione – in collaborazione con gli esperti di ABI – ha progettato il percorso e-learning “Il credito immobiliare per la rete”. La finalità del percorso è quella di sostenere lo sviluppo delle conoscenze dei destinatari, in particolar modo di coloro che non hanno maturato un’esperienza professionale di almeno due anni in settori riguardanti l’erogazione, la distribuzione o l’intermediazione di prodotti creditizi.

Due sono i formati didattici utilizzati nel percorso: la videolezione e il corso web-based (WBT). Ogni risorsa didattica comprende un test; completa il percorso un Test finale di verifica, relativo a tutti i temi trattati nel percorso.


Destinatari

Responsabili e addetti alla commercializzazione dei contratti di credito e all’assistenza del consumatore.


Programma didattico

Struttura del percorso

Lo scenario del mercato nazionale del credito immobiliare
I principi di etica dei professionisti del credito
La disciplina del credito immobiliare ai consumatori
La tutela del consumatore nel Codice del consumo
Le forme tecniche del credito immobiliare e le garanzie
I servizi accessori nel credito immobiliare
La valutazione del merito di credito
La valutazione immobiliare e la procedura di acquisto degli immobili
Test finale

Corso 1 - Lo scenario del mercato nazionale del credito immobiliare

Le statistiche «pubbliche» per comprendere il settore immobiliare
Le statistiche «pubbliche» per comprendere il mercato dei mutui
Test

Corso 2 - I principi di etica dei professionisti del credito

Diligenza, correttezza e trasparenza nel rapporto banca-consumatore
Codici etici aziendali
L’assistenza al consumatore
Le pronunce dell’ABF
Standard di etica professionale
Test

Corso 3 - La disciplina del credito immobiliare ai consumatori

Ambito di applicazione
Annunci pubblicitari e obblighi precontrattuali
Obblighi di informazione degli intermediari del credito e ulteriori modifiche al D. Lgs 141/2010
Verifica del merito creditizio
Valutazione dei beni immobili
Servizi di consulenza
Finanziamenti denominati in valuta
Inadempimento del cliente e patto marciano
Pratiche di commercializzazione abbinata
Test

Corso 4 - La tutela del consumatore nel Codice del consumo

Principi generali di tutela del consumatore nei rapporti bancari
Pratiche commerciali
Dei contratti del consumatore
Test

Corso 5 - Le forme tecniche del credito immobiliare e le garanzie

Le caratteristiche e le forme tecniche del credito immobiliare ai consumatori
Le garanzie
La fiscalità di base a favore del consumatore
Test

Corso 6 - I servizi accessori nel credito immobiliare

Il ruolo delle polizze nella mitigazione degli effetti del rischio di credito
Le polizze ramo vita e ramo danni a garanzia dei finanziamenti
La chiusura del contratto di finanziamento e il riscatto delle polizze
Test

Corso 7 - La valutazione del merito di credito

Le fasi del processo di valutazione del merito creditizio
La definizione del merito creditizio del cliente
Le problematiche connesse con il monitoraggio
Il ruolo delle garanzie e delle valutazioni immobiliari
Test

Corso 8 - La valutazione immobiliare e la procedura di acquisto degli immobili

Le valutazioni immobiliari: il nuovo art. 120-duodeciese del TUB e le nuove disposizioni di vigilanza di Banca d’Italia (Circolari n. 285 e n. 288)
Le Linee Guida ABI per la valutazione degli immobili a garanzia delle esposizioni creditizie
I criteri e i processi per lo svolgimento dell’attività di valutazione degli immobili
L’acquisto dei beni immobili e i registri immobiliari
Test

Requisiti software

Videolezioni

PC

Browser: Mozilla Firefox 3.0 o superiore, Internet Explorer 8.0 o superiore, Google Chrome 15.0 o superiore
Risoluzione video (minima): 1024x768
Preferenze browser: CSS abilitato, Javascript abilitato, Cookies abilitato
Plug‐in: Adobe Flash Player 11.1 o superiore

Mac

Sistema operativo: Mac OS X 10.4 o superiore
Browser: Safari 2.x o superiore, Mozilla Firefox 3.x o superiore, Google Chrome 15.0 o superiore
Preferenze browser: CSS abilitato, Javascript abilitato, Cookies abilitato
Plug‐in: Adobe Flash Player 11.1 o superiore

 

Tablet

Le videolezioni possono essere fruite su tablet con i seguenti requisiti:

Sistema operativo: iOS 7 e successivi, browser Safari,
Sistema operativo: Android OS 4.1 e successivi, browser Google Chrome (ultima versione),
Risoluzione video (minima): 8", 1024x768.

 

WBT

Risoluzione minima: 1024x768 pixel
Browser: Microsoft Internet Explorer 8.0 e sup. fino a 11.0 compresa; Mozilla Firefox; Google Chrome
Adobe Flash Player: 9.0 o superiore