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Corsi professionalizzanti

Percorso Professionalizzante - Payments Expert

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Il mercato dei pagamenti vive una fase di intensa trasformazione sotto la spinta di tre motori di cambiamento: le profonde evoluzioni della normativa, attuate dai regolatori per armonizzare, in ambito europeo, le norme e gli schemi di funzionamento dei servizi di pagamento e promuoverne l’efficienza e la competitività, con riduzione dei costi per la clientela finale; l’innovazione tecnologica, che attraverso la digitalizzazione dei canali, dei prodotti e dei processi ha permesso l’affermarsi e lo sviluppo di strumenti di pagamento innovativi; le esigenze dei clienti, che chiedono pagamenti sempre più veloci, pratici, sicuri e affidabili.

Parallelamente all’evoluzione del mercato, della regolamentazione e delle funzionalità dei singoli strumenti di pagamento, devono evolvere le competenze degli operatori bancari chiamati a gestire i servizi e gli strumenti di pagamento sotto il profilo tecnico, normativo e di compliance: il percorso Payments Experts risponde a questa finalità, formando figure professionali con solide competenze utili a comprenderne le funzionalità, le specifiche tecniche, il framework normativo, i casi di contenzioso con la clientela.

Il percorso è articolato in 4 moduli, di due giornate ciascuno; i moduli sono autoconsistenti e pertanto possono essere frequentati anche singolarmente, ma solo chi frequenta l’intero percorso potrà misurarsi con un test di verifica finale, che ne attesterà le competenze di “Payments Expert”.

Scarica la brochure del Percorso 


Obiettivi

  • Identificare il framework normativo dei servizi di pagamento e le prossimi evoluzioni della regolamentazione
  • Evidenziare novità e punti di attenzione funzionali, operativi e regolamentari nel nuovo contesto di offerta paneuropeo
  • Individuare i cambiamenti generati da SEPA nelle procedure di incasso e pagamento
  • Conoscere strumenti, componenti tecnologiche e attori coinvolti nella monetica
  • Esaminare i processi autorizzativi nei diversi circuiti di pagamento e gli elementi di monitoraggio e prevenzione delle frodi
  • Individuare i requisiti essenziali dell’assegno, le cause di invalidità e i rischi di contenzioso
  • Indicare i rischi e, quindi, le cautele che le banche devono adottare nella movimentazione di contante e assegni presso gli sportelli con particolare riguardo alla disciplina antiriciclaggio
  • Focalizzare le caratteristiche della nuova procedura interbancaria per la presentazione al pagamento di assegni digitali
  • Identificare le specifiche dei servizi di pagamento innovativi, gli strumenti e le procedure connesse al loro utilizzo

Destinatari

Uffici Carte e Monetica, Servizi e Strumenti di Pagamento, Legale e Contenzioso, Organizzazione e Processi e della Funzione Compliance.


Programma didattico

I moduli del percorso

  • Modulo  1 -  Il mercato dei pagamenti nel nuovo framework normativo e gli strumenti di pagamento SEPA  
  • Modulo 2  - Moneta elettronica e carte di pagamento 
  • Modulo 3 -  Gli assegni  
  • Modulo 4 - Digital Payments 

Modulo 1

  • Il mercato dei pagamenti: dinamiche in atto
  • Il sistema dei pagamenti: contesto di riferimento
  • Il sistema dei pagamenti: quadro normativo e procedurale nazionale ed europeo
  • Il SEPA Credit Transfer
  • Il SEPA Direct Debit
  • Il servizio SEDA (SEPA-compliant Electronic Database Alignment)
  • II servizi d’incasso fuori ambito SEPA (Ri.Ba, MAV e Bollettino Bancario)
  • Ulteriori progetti in corso in materia di pagamenti: PSD2 e Direttiva PAD

Modulo 2

  • Carte e monetica: analisi integrata della domanda e dell’offerta
  • Scenario normativo europeo sulle carte: le nuove Commissioni Interbancarie, le business Rules, l’impatto sui Circuiti Domestici, il Surcharge
  • Prospettive di standardizzazione: indicazioni dell’EPC
  • I Circuiti BANCOMAT® e PagoBANCOMAT®
  • La PSD2: innovazioni in tema di strong authentication
  • La tecnologia delle carte: carte a contatti, carte contacless (principi di funzionamento e casi d’uso in ipotesi di carte co-badged), pagamenti nel web e pagamenti tramite dispositivo mobile
  • Il controllo del Circuito: focus sui processi autorizzativi, il Modello logico delle reti
  • L’infrastruttura di accoglienza e i prodotti
  • Monitoraggio e controllo dei circuiti
  • La gestione del rischio e la prevenzione delle frodi

Modulo 3

  • L’assegno: legge e disciplina antiriciclaggio
  • Tipologie di assegni (bancario, trasferibile, di traenza)
  • Requisiti per l’emissione di un assegno bancario
  • Clausole apponibili (girata, non trasferibile, sbarramento)
  • La negoziazione e il circuito di incasso dell’assegno
  • Il processo di dematerializzazione dell’assegno: la nuova procedura interbancaria per l’incasso assegni e la trasmissione digitale dell’immagine
  • Requisiti standard da rispettare in fase di stampa della materialità degli assegni
  • Le misure di sicurezza per limitare le frodi sugli assegni
  • Il protesto
  • La Centrale d’Allarme Interbancaria (CAI) e l’Archivio dei protestati presso le Camere di commercio
  • Esame della giurisprudenza più recente e di pronunce dell’Arbitro Bancario Finanziario in tema di assegni e segnalazione alla CAI

Modulo 4

  • Payment, e-payment, m-payment: cosa chiede il consumatore evoluto?
  • Micropagamenti e war on cash
  • Il 4 party model Card Present vs Card Not Present : attori e processo di pagamento
  • Mobile Remote Payment (Card Not Present: m-commerce, ticketing, digital contents): attori e processo di pagamento
  • Mobile Proximity Payment (Card Present): attori e processo di pagamento, tecnologia NFC vs. QR Code
  • Mobile Remote Payment in store (Card Not Present): iniziative in corso e attori
  • I Wallet
  • Il Mobile POS: chi può offrirlo, principali player, modelli di servizio, ambiti di sviluppo
  • Le nuove filiere del Mobile Payment: HCE (Host Card Emulation), Tokenizzazione, Comparazione tra le diverse filiere degli NFC Payments
  • Mobile Proximity Payment vs Mobile Proximity Remote Payment
  • Instant Payment e P2P Payment: architetture e strategie
  • Virtual Currency e Cryptocurrency
  • Sicurezza e Frodi nell'e-m commerce
  • Il quadro normativo di riferimento per i digital payments