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Corsi interaziendali

IDD, PRIIPS e polizze abbinate a finanziamenti: guida alle nuove regole sulla distribuzione dei prodotti assicurativi

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Dal 1° ottobre 2018 saranno operative le nuove disposizioni in tema di distribuzione assicurativa dettate dalla Direttiva IDD, che fornisce un quadro giuridico armonizzato delle norme applicabili alla distribuzione di prodotti assicurativi e riassicurativi, inclusi i prodotti di investimento assicurativi.

L’IDD è l’innovazione normativa più rilevante che impatterà sulle regole di condotta degli intermediari nelle attività di distribuzione assicurativa, ma non la sola: dal 1° gennaio è in vigore il Regolamento PRIIPs, che introduce l’obbligo del KID per i prodotti di investimento al dettaglio e assicurativi preassemblati, e la Legge n. 124/2017 (“Legge sulla Concorrenza”) ha introdotto novità in tema di polizze abbinate a finanziamenti.

Il corso identifica e legge tutte queste novità in chiave operativa, delineandone gli impatti sulle regole e sulle dinamiche dell’intermediazione assicurativa e i punti tuttora aperti.


Obiettivi

  • Identificare gli elementi di novità della disciplina IDD e del Regolamento PRIIPS e approfondire gli impatti sulle regole di condotta per gli intermediari
  • Delineare gli adeguamenti delle procedure e dei presidi organizzativi necessari per essere compliant alle norme
  • Trasferire strumenti utili per la corretta strutturazione e pianificazione dell’attività contrattuale e di collocamento di polizze abbinate a finanziamenti

Destinatari

Responsabili e addetti della Funzione Compliance, della Funzione Internal Audit, degli Uffici Finanza, degli Uffici Affari Legali, delle Reti Commerciali


Programma didattico

Argomenti principali

  • Dall’intermediazione alla distribuzione assicurativa: principi generali della nuova disciplina
  • La disciplina POG (Product Governance and Oversight)
  • Gli obblighi informativi e le norme di comportamento
  • La nuova disciplina dei prodotti di investimento assicurativi
  • Le responsabilità delle imprese e degli intermediari per la violazione dei nuovi obblighi e il nuovo regime sanzionatorio
  • Il Regolamento PRIIPS: i prodotti e gli strumenti finanziari rientrati nell’ambito della disciplina e rapporto con MiFID2 e IDD
  • Il KID: contenuti e responsabilità
  • I poteri di intervento sui prodotti e il regime sanzionatorio
  • Polizze abbinate a finanziamenti: le disposizioni introdotte dalla Legge sulla Concorrenza (L. n. 124/2017)
  • Il documento di Ivass “Indagine sulle polizze abbinate ai finanziamenti per l’acquisto di autoveicoli
  • Il contenzioso in materia di polizze abbinate a finanziamenti: recenti pronunce della giurisprudenza e orientamenti dell’ABF

Programma dettagliato

Dall’intermediazione alla distribuzione assicurativa: principi generali della nuova disciplina

  • Obiettivi e finalità della IDD
  • Il punto sul framework normativo: gli Atti Delegati, i Regolamenti delegati del 21 settembre 2017 (regolamento POG e Regolamento IBIP); Preparatory Guidelines e Technical Advice emanati da EIOPA
  • Nuovo ambito di aplipcazione: il concetto di “distribuzione assicurativa”
  • Interdipendenza e aree di sovrapposizione con MIFID II
  • Requisiti in tema di formazione e sviluppo professionale per tutti i distributori di prodotti assicurativi

La disciplina POG (Product Governance and Oversight)

  • Processo di approvazione del prodotto assicurativo: target market e monitoraggio del prodotto e della rete di vendita
  • Ruolo e responsabilità degli organi di gestione: l’elaborazione di una policy
  • Gestione dei flussi informativi produttore-distributore
  • Possibili impatti della nuova disciplina in materia di POG sugli accordi di collaborazione
  • La lettera al mercato IVASS del 4 settembre 2017

Gli obblighi informativi e le norme di comportamento

  • Regole generali di distribuzione per imprese ed intermediari
  • Conflitti di interesse e trasparenza nelle remunerazioni
  • La raccomandazione personalizzata
  • Il documento informativo standardizzato PID – Product Information Document.
  • Regime di consegna dell’informativa precontrattuale: la pluralità di canali alternativi per la consegna al cliente
  • Disciplina della vendita abbinata

La nuova disciplina dei prodotti di investimento assicurativi

  • I requisiti supplementari per i prodotti di investimento assicurativi in tema di conflitti di interesse, incentivi, appropriatezza ed adeguatezza

 

Le responsabilità delle imprese e degli intermediari per la violazione dei nuovi obblighi e il nuovo regime sanzionatorio

Il Regolamento PRIIPS: i prodotti e gli strumenti finanziari rientrati nell’ambito della disciplina e rapporto con MiFID2 e IDD

 

Il KID: contenuti e responsabilità

  • La rappresentazione di indicatori di rischio e scenari di performance nel KID
  • Metodologia di calcolo e composizione dei costi e loro rappresentazione nel tempo
  • La revisione periodica del KID e i relativi obblighi di comunicazione agli investitori
  • La disciplina relativa alla consegna del documento e le responsabilità del collocatore

I poteri di intervento sui prodotti e il regime sanzionatorio

Polizze abbinate a finanziamenti: le disposizioni introdotte dalla Legge sulla Concorrenza (L. n. 124/2017)

  • La disciplina del diritto di ripensamento
  • I nuovi obblighi di informativa e gli obblighi di trasparenza sulle provvigioni
  • Le polizze proposte dal cliente
  • L’estensione degli obblighi alle polizze “collocate contestualmente” al finanziamento

Il documento di Ivass “Indagine sulle polizze abbinate ai finanziamenti per l’acquisto di autoveicoli

Il contenzioso in materia di polizze abbinate a finanziamenti: recenti pronunce della giurisprudenza e orientamenti dell’ABF